Crédit in fine

Le crédit in fine est un prêt dont le capital est remboursé uniquement à l’échéance. Seuls les intérêts et les frais d’assurance sont payés chaque mois.

Mécanisme du crédit in fine

Le délai de remboursement d’un crédit in fine de 3 à 15 ans. Le montant minimal du crédit est de 21 500 € tandis qu’il n’y a pas de montant maximal. Un crédit in fine de 100 000 € d’une durée de 10 ans et d’un taux de 4 % génère un coût de 20 000 €. L’emprunteur est tenu de payer 250 € /mois pendant 10 ans pour cumuler ces 20 000 €. Si le prêt est obtenu en septembre 2016, le paiement des mensualités prend fin en septembre 2026 et le paiement des 100 000 € obtenus doit se faire exactement à cette date et en une seule fois.

Avantages et inconvénient du crédit in fine

Pour mieux comprendre l’intérêt et le risque d’un tel prêt, chaque avantage et inconvénient correspondant sont mis côte à côte :

• Le remboursement mensuel d’un prêt in fine est largement moins élevé mais le l’emprunteur doit payer la totalité du capital à la fin. Dans un prêt classique, le débiteur paie une mensualité fixe jusqu’au remboursement total.
• La mensualité d’un crédit in fine est déductible de l’impôt sur le revenu locatif. Plus la mensualité est grande, moins l’investisseur paie d’impôt. Le coût du crédit in fine est plus cher qu’un prêt classique.
• En cas de décès de l’emprunteur, son assurance-vie rembourse le prêt et ses héritiers bénéficient d’un bien immobilier entièrement payé plus le reste du capital de l’assurance vie. Le débiteur doit constituer une épargne pour s’acquitter du capital le moment venu.